财务摘要

360數科(NASDAQ:QFIN及HKEX:3660)是中國領先的信貸科技平台。我們致力於運用信貸科技服務金融機構，讓消費者及小微企業獲得更方便、更個性化的信貸服務，通過配置技術解決方案，我們協助金融機構識別消費者及小微企業的多方面需求，通過多渠道有效觸及信用良好的潛在借款人，加強潛在借款人的信貸評估，管理信貸風險及改善收款策略及效率。加之與360集團的合作，公司提供的解決方案在客戶獲取、資金優化、信貸評估和貸後管理等方面取得了顯著的優勢。

我們的價值主張是運用科技創新連接金融機構與借款人，革新信貸服務，讓消費者及小微企業更容易獲得信貸服務，同時在貸款生命週期的不同階段賦能金融機構。具體而言，我們相信我們的服務為以下行業參與者提供巨大價值：    
融機構合作夥伴。我們提供以技術驅動的服務，為我們的金融機構合作夥伴提供高效的在線借貸流程。我們與金融機構合作夥伴的技術基礎設施完美結合，為他們提供廣泛的技術解決方案，實現實時自動獲取借款人，並加強信貸篩選、貸後服務及其他方面的運營。我們幫助金融機構合作夥伴快速擴大優質借款人基礎、拓展信貸資產規模及提升風險調整回報。截至2022年6月30日，我們累計與合共133家金融機構建立合作夥伴關係，包括國有及地區銀行以及消費金融公司。 
消費者。我們以未得到傳統金融機構充分信貸服務甚或得不到信貸服務的消費者為目標，此群體人口龐大且不斷增長。他們通常是信貸歷史記錄較短、收入穩定、增長潛力巨大且用戶生命周期價值很高的人群。然而，由於缺乏有效篩除相關風險的措施，傳統金融機構的信貸服務未能有效滲透該群體。運用我們先進的科技及信貸分析能力，我們能夠有效識別低逾期風險的用戶並令其成為借款人，從而幫助金融機構擴大借款人範圍，同時幫助該類借款人更容易取得合適、信貸額度充足、合理定價且高度靈活的金融產品。我們相信，我們能成為用戶之選，是因為我們的行業聲譽良好，以及我們的平台提供方便、快速、易用及具透明度的用戶體驗。    
小微企業。自2020年底以來，我們開始為優質小微企業撮合量身定製的貸款產品。我們認為，這正是得不到或未得到傳統金融機構充分服務的用戶群體，因為傳統金融機構通常專注於為具有較長信貸歷史及經營往績記錄以及以有形抵押品借貸的大型企業提供服務。憑藉我們的數據分析及信貸分析能力，我們能夠識別出缺乏充裕信用記錄及有形抵押品但拖欠風險較低的小微企業，繼而使其成為我們金融機構合作夥伴的借款人。通過我們的平台擴展的定製產品具靈活性、無抵押，能滿足小微企業的信貸需求。

我們為合作夥伴及用戶提供多樣化的服務。我們的服務一般按服務性質及相關信貸風險水平，分類為信貸驅動服務或平台服務。各類服務中，無論涉及的信貸風險水平，我們都為合作夥伴及用戶提供高效借貸流程、改善信用評估及加強借貸體驗。
信貸驅動服務。我們將潛在借款人與金融機構進行匹配，賦能金融機構獲得借款人、進行信用評估、資金匹配及貸款撮合後服務。這項服務所提供的貸款產品大多數由我們的金融機構合作夥伴提供資金，而我們則為合作夥伴提供潛在違約風險擔保服務，其餘貸款產品則由持有中國小額貸款業務牌照的福州小額貸款公司提供。因此，我們在信貸驅動服務下承擔信貸風險。 
平台服務。為滿足我們金融機構合作夥伴多樣化的需求，我們在貸款生 命週期的不同階段提供定製的技術解決方案，例如借款人獲取、信用評估及貸款撮合後服務。具體而言，我們的平台服務包括輕資本模式的綜合貸款撮合服務及貸後服務、通過智信引擎（「ICE」）為金融機構合作夥伴提供智能營銷服務、轉介服務及風險管理SaaS服務。我們目前在平台服務下不承擔信貸風險。
輕資本模式。在輕資本模式下，我們通過一整套覆蓋全貸款生命週期的技術驅動服務，從借款人獲取、信用評估中的技術賦能，以至貸款履約情況監測及貸款催收等貸款撮合後服務，以撮合潛在借款人與金融機構合作夥伴之間的交易。對於輕資本模式下所撮合的貸款，我們根據預先協商的條款向金融機構合作夥伴收取服務費。
智信引擎(ICE) 。ICE是為金融機構提供智能營銷服務的開放平台。我們利用用戶分析及雲計算技術匹配潛在借款人與我們的金融機構合作夥伴，並協助金融機構合作夥伴對借款人進行初步信貸篩選。我們從金融機構合作夥伴賺取預先商定的服務費，而不承擔信貸風險。 
轉介服務。我們將平台上一些不符合我們金融機構合作夥伴風險偏好的用戶轉介于若干線上借貸公司，從中賺取轉介費。 
風險管理SaaS。2020年，我們開始為金融機構提供就地部署、模塊化風險管理SaaS服務，幫助他們獲取借款人並改善信用評估結果。在這種模式下，我們通常對金融機構選擇的相應技術解決方案收取技術服務費或諮詢費。